Si vous avez de l’argent…
🧭 Où placer son argent aujourd’hui ?
Ça dépend de plein de choses : votre âge, votre situation de famille, ce que vous voulez faire de cet argent, et pour quand.
Vous cherchez de la sécurité ? Un bon rendement ? Préparer votre retraite ? Aider vos enfants plus tard ? Selon votre profil, voici quelques pistes simples pour faire les bons choix. Ensuite, on passe en revue les principaux placements du moment.
👶🧑👨👩👧👦👵 Quels placements selon l’âge ?
👶 Pour les enfants (0-18 ans)
- Ouvrez-leur une assurance-vie tôt, avec des fonds investis en unités de compte (UC) et un peu de fonds en euros. Parfait pour financer les études ou leur premier appart.
- Un Livret Jeune ou un Livret A pour les petits montants (cadeaux, étrennes…).
🧑 Jeunes actifs (18-30 ans)
- D’abord, constituez une épargne de précaution équivalente à 6 mois de salaire : Livret A, LEP ou LDD, selon vos revenus.
- Une assurance-vie pour vos projets à moyen terme (acheter un appart, voyager, devenir plus autonome).
- Un PEA ou un PER si vous avez un peu de marge pour penser long terme.
👨👩👧👦 Familles avec enfants (30-50 ans)
- Renforcez votre épargne de précaution.
- Remboursez en priorité votre crédit immobilier.
- Alimentez régulièrement votre assurance-vie.
- Commencez à investir dans l’immobilier locatif (via SCI, SCPI ou LMNP).
- Pensez à votre retraite avec un PER : c’est un bon outil pour alléger vos impôts.
👩❤️👨 Couples sans enfants (50-65 ans)
- Vous avez souvent fini d’acheter votre résidence principale → vous pouvez épargner davantage.
- Diversifiez : un peu d’immo (SCPI), une assurance-vie mixte (fonds en euros + UC), un PEA bien garni.
- L’objectif ? Générer des revenus complémentaires et préparer la transmission.
👴👵 Retraités (65 ans et plus)
- On vise désormais la sécurité et la disponibilité de l’argent : fonds en euros, SCPI de rendement.
- Pensez à transmettre progressivement (jusqu’à 100 000 € par enfant tous les 15 ans, exonérés).
- Et n’oubliez pas d’optimiser la fiscalité de vos retraits (assurance-vie, SCPI…).
📊 Épargne à court terme (0 à 5 ans)
| Placement | Notre avis | Rendement 2025 | Risque | Fiscalité | Dispo immédiate ? | Plafond | À savoir |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LEP | 🙂 | 5,0 % | Aucun | Exonéré | Oui | 10 000 € | Meilleur rendement garanti, si vous êtes éligible. |
| Livret A | 🙂 | 3,0 % | Aucun | Exonéré | Oui | 22 950 € | Indispensable pour les imprévus. |
| LDD | 🙂 | 3,0 % | Aucun | Exonéré | Oui | 12 000 € | À compléter après le Livret A. |
| Livret Jeune | 🙂 | jusqu’à 4,0 % | Aucun | Exonéré | Oui | 1 600 € | Pour les moins de 25 ans. |
| Livrets bancaires | 😐 | Jusqu’à 3% promo | Aucun | PFU 30% | Oui | Aucun | Intéressants temporairement. |
| Comptes à terme | 🙁 | 0,5 à 2 % | Aucun | PFU 30% | Non (bloqués) | Aucun | Rendements faibles, peu souples. |
🏗️ Épargne à moyen terme (5 à 10 ans)
| Placement | On en pense quoi ? | Rendement | Risque | Fiscalité | Blocage ? | Détails |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Assurance-vie | 🙂🙂 | 2-3% (fonds €), 4-7% (UC) | Variable | PFU 30% (avant 8 ans) | Non | Ultra souple, bon pour débuter. |
| PEA | 🙂 | ~7% (actions euro) | Élevé | Exonéré après 5 ans | Non | Idéal pour jouer la Bourse sans trop de taxes. |
| PER | 🙂 | 2-6% | Variable | Déduction à l’entrée, impôts à la sortie | Jusqu’à la retraite (sauf exceptions) | Super outil pour préparer sa retraite intelligemment. |
| SCPI à crédit | 🙂 | 4,5-6% brut | Moyen | Imposable (IR + CS) | Oui (liquidité limitée) | Du locatif sans gérer un bien. |
🏡 Épargne long terme (10 ans et plus)
| Placement | Notre avis | Rendement | Risque | Fiscalité | Blocage ? | Pourquoi c’est utile |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SCPI (cash) | 🙂 | 4,5-5,5% | Moyen | IR + prélèvements sociaux | Peu liquide | Rente régulière à long terme. |
| Immobilier locatif (LMNP / LMP) | 🙂 | 3-7% | Moyen | BIC / déficit foncier | Non | Pour des revenus ou défiscaliser. |
| ETF mondiaux (MSCI World, S&P500) | 🙂 | 6-8% | Élevé | PFU 30% | Non | Pour ceux qui visent le long terme. |
| Private equity | 😐 | 7-10% | Élevé | Selon support | 5-10 ans | À réserver aux plus aguerris. |
🆕 En 2025 : les nouveautés à surveiller
| Placement | Rendement estimé | Risque | À noter |
|---|---|---|---|
| Obligations d’État indexées (OATi) | 3-4% | Faible | Protègent contre l’inflation. |
| Crowdlending (immo / PME) | 7-10% | Élevé | À doser avec prudence. |
| ETF obligataires / monétaires | 3-4% | Faible à moyen | Moins risqué que les actions. |
| Comptes à terme (3-5 ans) | 2-3% | Faible | Reviennent dans la course si les taux restent hauts. |
Quel placement selon mon âge ?
Format suggéré (vertical ou horizontal) avec icônes et flèches colorées :
| Âge | Objectif principal | Placements recommandés |
|---|---|---|
| 👶 0-18 ans | Préparer l’avenir | Assurance-vie UC + Livret Jeune |
| 🧑 18-30 ans | Autonomie & projets | Épargne de précaution + PEA/PER |
| 👨👩👧👦 30-50 ans | Famille & patrimoine | Assurance-vie + immobilier locatif + PER |
| 👩❤️👨 50-65 ans | Revenu futur & transmission | SCPI + assurance-vie + PEA |
| 👴👵 65+ ans | Sécurité & succession | Assurance-vie fonds € + donations |
📌 Recommandations utiles
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Avant de vous lancer, quelques incontournables :
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✅ Nos conseils pour finir
- Apprenez à connaître votre profil de risque avant de vous lancer.
- L’assurance-vie, c’est vraiment le couteau suisse de l’épargne.
- Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier : pensez diversification.
- Et surtout… commencez le plus tôt possible ! Le temps est votre meilleur allié.
