Ou placer l’argent que l’on n’a pas.
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Voici un panorama des possibilités de placement actuellement offerts en France. Dès que nous aurons un wiki j’y mettrai ce contenu que chacun puisse contribuer. Source: https://www.reddit.com/r/vosfinances/comments/2y4iwk/o%C3%B9_placer_mon_argent/
Évaluation:
| Avis | Explication |
|---|---|
| 🙂 | Recommandé pour tous |
| :-/ | Recommandé dans certains cas seulement |
| 🙁 | non recommandé |
Taxe:
| Raccourci | Explication |
|---|---|
| IR | Impôt sur le revenu (5,5% à 41%) |
| PL | Prélèvement libératoire (24%) |
| CS | Cotisations sociales (15,5%) |
Epargne court terme (0-5 ans)
| Nom | Avis | Rendement | Risque | Taxe | Blocage ? | Max | Commentaire / Recommandations |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | 🙂 | 0,75 % | Aucun risque | Néant | Disponible immédiatement | 23 k€ | Un rendement de plus en plus faible mais l’absence d’imposition et la disponibilité immédiate en fait un support idéal pour l’épargne de précaution. Y placer 6 mois de salaire. Utiliser un Livret jeune ou LEP si possible avant un livret A. |
| LDD | 🙂 | 0,75 % | Aucun risque | Néant | Disponible immédiatement | 12 k€ | Identique au Livret A, à utiliser lorsque le plafond du livret A est atteint. |
| Livret jeune | 🙂 | 1,25% typiquement | Aucun risque | Néant | Disponible immédiatement | 1,6 k€ | Seulement pour les moins de 25 ans, à utiliser avant le livret A si éligible. Plafond très faible. |
| Livret d’épargne populaire | 🙂 | 1,25 % | Aucun risque | Néant | Disponible immédiatement | 7,7 k€ | Disponible sous plafond de ressources (19k€ de revenus par an max pour un célibataire), à utiliser avant le livret A si éligible. |
| Comptes à terme | 🙁 | Variable (0,5 %) | Aucun risque | IR + CS | Bloqué entre 1 et 5 ans | Néant | Rendements très faible, imposition des bénéfices, épargne bloquée, les comptes à terme des banques n’ont actuellement aucun intérêt |
| Livrets bancaires | :-/ | typiquement 0,5 %, taux promotionnels jusqu’à 3% | Aucun risque | IR + CS | Disponible immédiatement | Néant | Rendements très faible, imposition des bénéfices, les livrets bancaires sont utiles seulement pour placer temporairement des liquidités disponibles |
| SICAV monétaires | 🙁 | Variable, moins de 0,5% | Aucun risque | IR + CS | Disponible immédiatement | Néant | Les SICAV monétaires n’offrent plus que des rendements quasiment nuls |
| Warrants | 🙁 | -100% à +10000% | Risque extrême | IR + CS | Disponible immédiatement | Néant | Produits à effet de levier qui permettent d’amplifier les variations d’un actif à la hausse comme à la baisse. Autant jouer au casino c’est moins risqué. Seules les banques qui les commercialisent gagnent de l’argent avec les warrants. |
| FOREX | 🙁 | -100% à +10000% | Risque extrême | IR + CS | Disponible immédiatement | Néant | Produits à effet de levier qui permettent de jouer sur les marchés des devises. Déconseillé aux particuliers. |
Epargne moyen terme (5-10 ans)
| Nom | Avis | Rendement | Risque | Taxe | Blocage ? | Max | Commentaire / Recommandations |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Assurance vie | 🙂 🙂 | Variable 2,5 – 3% (fonds euros) / Performance boursière (unités de compte) | Aucun risque (fonds euros) / Risque élevé (unités de compte) | CS | Pas de blocage mais imposition des bénéfices si retrait avant 8 ans | Néant | LE support pour construire et transmettre un patrimoine. Ouvrez-en une aujourd’huipour prendre date. Aussi pour les enfants, dès leur naissance, plutôt qu’un livret A. Attention aux frais: privilégier les assurances vies en lignes sans frais sur les versements et pas plus de 0,6% par an de frais de gestion. Ne pas ouvrir son assurance-vie dans une grande banque. Ne pas tout placer sur le fonds en euros, affecter une partie sur des unités de compte pour dynamiser (en fonction de la tolérance au risque). Permet également de transmettre 150k€ en franchise de droits de succession. |
| PEE | 🙂 | Selon supports disponibles dans le plan | Aucun risque (supports monétaires) à risque élevé (supports actions) | CS | 5 ans mais nombreuses possibilités de déblocage | Néant | Le PEE est doublement intéressant: les gains sont défiscalisés et l’employeur peut abonder les versements (jusqu’à les tripler, plafond de 3400€/an) également sans imposition des abondements employeur. |
| PEA | 🙂 | Performance de la bourse | Risque élevé | CS | Non bloqué mais le retrait avant 5 ans entraîne l’imposition à IR | 150 k€ | Le PEA ne peut être investi qu’en actions de l’union européenne, excellent support pour investir en bourse sans payer l’IR, à condition de conserver au moins 5 ans |
| PEL | 🙁 | 2% | Aucun risque | CS | 4 ans | 61 k€ | Le PEL n’est plus très intéressant avec la baisse des taux de crédit immobilier, et son taux d’épargne de 2% est inférieur à l’assurance-vie |
| CEL | 🙁 | 0,75% | Aucun risque | CS | 2 ans | 15 k€ | Plafond bas, rémunération quasi-nulle, le CEL n’a aucun intérêt |
| SICAV obligataires | 🙁 | Variable, moins de 1% | Risque moyen | IR + CS | Disponible immédiatement | Néant | Les SICAV obligataires n’offrent pas actuellement de performances attirantes pour cause de taux faibles. |
| SICAV actions | :-/ | Performance de la bourse moins frais | Risque élevé | IR + CS | Disponible immédiatement | Néant | Les SICAV actions sont un moyen efficace de dynamiser son épargne mais supportent des frais supérieurs aux trackers. A placer dans une AV ou PEA pour éviter IR sur bénéfices. |
| Trackers actions | 🙂 | Performance de la bourse + dividendes (2%/an) | Risque élevé à très élevé en fonction du secteur choisi | IR + CS | Disponible immédiatement | Néant | Les trackers permettent de dynamiser son épargne avec un minimum d’effort et de frais. A placer dans une AV ou PEA pour éviter IR sur bénéfices. |
| Actions en direct | :-/ | Performance de l’action individuelle + dividendes (néant à 5% selon l’action) | Risque élevé à très élevé en fonction de l’action choisie | IR + CS | Disponible immédiatement | Néant | Les actions en direct sont à réserver à des investisseurs avertis pour une faible partie du patrimoine. A placer dans une AV ou PEA pour éviter IR sur bénéfices. |
Epargne long terme (+10 ans)
| Nom | Avis | Rendement | Risque | Taxe | Blocage ? | Max | Commentaire / Recommandations |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| SCPI (Société civile de placement dans l’Immobilier | 🙂 | Variable dans les 5% historiquement | Risque moyen lié à l’évolution des prix immobiliers | CS + IR mais généralement effacé par un déficit foncier | Pas de blocage mais marché de la revente limité et lent | Néant | Excellent support pour investir dans l’immobilier sans contraintes avec l’objectif d’un complément de revenus pour la retraite ou pour devenir rentier. Les frais importants à l’entrée en font un placement de long terme. |
| PERP | :-/ | Variable selon les contrats dans les 2-3% | Sans risque généralement | Primes versées déductibles des revenus en phase d’épargne, rente versée imposée IR | Blocage quasi-total jusqu’à la retraite | Néant | Uniquement pour les gros revenus qui anticipent une forte baisse des revenus à la retraite. Attention impossible de retrouver le capital sortie en rente seulement ! |
